Assurance vie: voyager dans un pays dangereux, à vos risques et périls

Publié dans le Journal de Montréal/Journal de Québec, section Dans vos poches,  18 novembre 2015

On peut lire l'article ici.

Vous revenez de la Sierra Leone ou de la Syrie. Vous faites une demande d’assurance vie. Il y a des chances qu’on vous la refuse.

Des conseillers en assurance et des clients m’ont récemment rapporté des cas. Normalement, si vous avez une assurance vie avant de partir pour un pays à risque, vous êtes couvert. Mais l’assureur ne paiera pas si vous y faites un sport dangereux ou un acte illégal. Ou si vous joignez le djihad. Ça fait partie des exclusions inscrites à votre police.

Mais on parle ici de gens qui ont été refusés après être revenus de voyage. Pourquoi? Mettons que vous travaillez comme géologue ou pour Médecins sans frontières, et que vous revenez de la Sierra Leone ou de la Mauritanie. Et que vous faites une demande d’assurance vie. L’assureur vous posera des questions sur votre état de santé, sur les endroits où vous avez séjourné... Certains refuseront d’assurer une personne sans savoir si la période d’incubation du virus Ebola est terminée, par exemple. Ou parce que votre employeur vous expédie plusieurs fois par années dans ses installations situées près de zones de guerre, d’insurrection ou de contamination.

Lumière rouge

Certains vont accepter de vous couvrir, moyennant exclusions (destinations, activités particulières) ou tarification plus élevée. Ou si vous déclarez que vous n’avez aucune intention de retourner en Iran. Au moment de remplir le questionnaire de demande, si vous inscrivez que vous avez l’habitude des zones à risque, une petite lumière rouge va s’allumer chez le bureau du souscripteur. Évidemment, si vous vous bornez à fréquenter la Floride, la France ou Cancun, l’assureur n’hésitera pas longtemps.

D’autre part, si vous êtes un Québécois d’origine afghane et que votre famille réside là-bas, mais que votre vie est ici, l’assureur ne refusera pas. Car il couvre la personne, pas sa famille à l’étranger! Mais, si vous visitez vos proches à Kaboul chaque été, il vous posera certainement des questions sur le nombre de visites au cours des ans, les endroits fréquentés, la durée de vos voyages, etc. Les assureurs craignent non seulement les pays instables politiquement, mais aussi ceux où les soins médicaux sont difficilement accessibles ou de mauvaise qualité.

Demandez

D’autres vont imposer une période (un an ou deux) durant laquelle votre assurance ne s’appliquera pas si vous voyagez dans des zones à risque. Mais, en cas de refus, vous avez le droit d’en demander la raison à l’assureur. N’hésitez pas. S’il s’agit d’une condition médicale, l’assureur va la communiquer à votre médecin. Appelez ce dernier! J’ai des proches qui se sont découvert un diabète ou une maladie cardiaque de cette façon!

CONSEILS

• Votre destination est inscrite sur la liste des pays à éviter par le gouvernement fédéral? Oubliez l’assurance voyage.
• Vous voyagez dans un pays sûr et vous êtes une victime d’un attentat, comme à Paris? L’assureur vie paiera sans sourciller si vous étiez assuré avant de partir.
• Magasinez si vous avez un refus. 

PAYS SUR LA LISTE ROUGE, OÙ IL FAUT ÉVITER TOUT VOYAGE

• Somalie
• Yémen
• Iran
• Burundi
• Afghanistan
• Corée du Nord
• Libye
• République centrafricaine
• Soudan du Sud
• Syrie

PAYS OÙ IL FAUT ÉVITER DE VOYAGER DANS CERTAINES RÉGIONS

• Tchad
• Iraq
• Niger
• Guinée
• Congo (Brazzaville)
• Sierra Leone
• Cabo Verde
• Congo (Kinshasa)
• Soudan
• Égypte
• Érythrée
• Liban
• Mali
• Mauritanie
• Nigéria
• Pakistan