Comment utiliser des cartes prépayées en devises étrangères

Publié dans le Journal de Montréal - 8 janvier 2025 - On peut lire le texte ici

Il y a deux types de cartes de crédit ou prépayées qu’on peut utiliser à l’étranger: celles en devises étrangères et celles qui en font la conversion.

Une lectrice m’écrit que sa carte prépayée qu’elle pouvait recharger directement avec des euros n’est plus offerte. Elle se demande s’il y a d’autres produits similaires.

Marie-Ève Leclerc, directrice des contenus web chez Milesopedia, en propose trois: la carte de débit Visa Wise, la Wealthsimple Cash et la Mastercard KOHO Extra prépayée. «Toutes trois ont leurs particularités, mais elles sont gratuites», commente-t-elle.

Évidemment, quand on retire de l’argent d’un guichet automatique à l’étranger, on paie des frais de guichet et de conversion de devises. Par contre, on peut s’en servir partout où on accepte les cartes de crédit Visa ou Mastercard.

Devises étrangères

Wise est une technologie bancaire internationale. Vous ouvrez un compte avec votre téléphone et vous commandez la carte en format numérique (gratuite) ou plastique (7 euros). Vous ajoutez la carte au portefeuille numérique du téléphone.

Vous activez la carte, vous liez votre compte bancaire à votre compte Wise et vous avez deux choix: alimenter votre compte Wise en dollars canadiens ou en devises d’une quarantaine de pays parmi les plus visités. Vous pouvez avoir les détails de chaque transaction dans l’application.

La carte Wealthsimple Cash combine un compte-chèques, un compte d’épargne à intérêt élevé (entre 3,5% et 4,5% de rendement annuel) et une carte de crédit prépayée avec remises de 1% sur tous les achats, sans frais mensuels. Vous pouvez faire des retraits dans une centaine de pays (avec certaines restrictions comme à Cuba ou en Turquie), sans frais de conversion.

«C’est moins avantageux qu’une carte de crédit comme la Cobalt American Express, qui a des frais de conversion, mais qui permet d’obtenir cinq fois les points sur les achats d’épicerie et de restaurants», reprend Mme Leclerc.

L’an dernier, Milesopedia considérait la carte Mastercard KOHO prépayée comme la meilleure de sa catégorie. Elle ne comprend aucuns frais de conversion et offre 1,5% à l’épicerie, y compris chez Costco et Walmart. Elle offre même un intérêt annuel de 5% sur le solde! Vous n’avez droit qu’à un seul retrait international.

Plus cher

Postes Canada a sa propre carte prépayée, qu’on achète en ligne (en créant un compte) ou au bureau de poste. L’activation coûte 10$, avec frais mensuels de 3$, de chargement de fonds de 3$, de retrait au guichet de 2$ au Canada, plus 2,5% de frais de change à l’étranger.

Postes Canada offre aussi Cash Passport, une carte prépayée Mastercard avec frais d’activation de 15$, de rechargement de 3$ et des frais mensuels d’inactivité de 2,80$. On l’utilise avec l’application Zenwallet, notamment pour la recharger avec des devises étrangères.

Conseils

• Les cartes KOHO et Wealthsimple n’offrent que des comptes en dollars canadiens.

• Pour des retraits au guichet automatique, Wise facture 1,75% (pour un retrait dépassant les 350$ CA); Wealthsimple facture autour de 3$.

• Les institutions financières offrent toutes des comptes et cartes de crédit en dollars américains, mais une carte comme Wise est plus facile à utiliser, notamment pour les transferts entre individus en devises locales.

• Les cartes prépayées n’ont aucun impact sur le dossier de crédit.