Voici des outils incontournables pour s’occuper de ses finances personnelles
Publié dans le Journal de Montréal - 16 novembre 2024 - On peut lire le texte ici
La clé de la réussite pour bien s’occuper de ses finances personnelles, c’est de s’informer. Voici les meilleurs outils pour réussir ses projets de vie.
Connaissez-vous votre situation financière? Contrôlez-vous votre fric? Avez-vous des objectifs de vie, de retraite? Avez-vous assez d’épargne? Vous voulez louer ou acheter votre logement? Vos actifs sont-ils protégés adéquatement? Les réponses à ces questions se trouvent en ligne ou dans une librairie.
1. Avez-vous une bonne idée de vos finances?
Le meilleur moyen de savoir où on va, c’est de mesurer ce qu’on dépense, donc de faire un budget.
L’objectif est de prévoir les dépenses importantes, de savoir où on gaspille son fric en futilités, d’éviter de toujours avoir recours au crédit pour avancer dans la vie.
L’autre grand moyen d’y voir clair: faire son bilan financier. Le bilan, c’est la différence entre les revenus et les dépenses: vous découvrirez ainsi votre valeur nette, en tenant compte de vos actifs (épargne, immobilier) et vos dettes (courantes, cartes de crédit, hypothèque, dettes diverses).
Voici les meilleurs outils (retapez ou copiez le lien dans votre navigateur):
La meilleure application sur le marché, gratuite pour ordinateur (PC et Mac), 4,99$ pour le téléphone (Android, iPhone): budgetenligne.net
Comment faire le point sur sa situation financière (brochure de l’AMF): tinyurl.com/3sfjr5ap
Conseils de l’ACFC pour faire un budget: tinyurl.com/46ypwyvx
S’y retrouver avec son dossier et sa cote de crédit (ACFC): tinyurl.com/3rah87sr
Petit webinaire sur les 10 habitudes de saine santé financière (CPA Canada): tinyurl.com/yzkzu4u8
L’AMF propose aussi un budget ( tinyurl.com/y6cb6x4r): il vous permet de rapidement savoir si vous devez vous inquiéter ou vous réjouir de votre situation... et de prendre les bonnes décisions. Si vous vivez en couple, faites l’exercice en commun.
2. Pensez-vous épargner ou investir?
Comment établir ses objectifs d’épargne? Où épargner et comment? Suis-je tolérant ou craintif face au risque? Dans quel type de placement investir: actions, obligations, fonds communs de placement, FNB? Comment ça marche, le rendement et les intérêts composés? Quel sera l’impôt à payer? Comment fonctionnent REER et CELI? Comment investir de manière autonome? Voici quelques ressources précieuses:
Brochures de l’AMF sur les finances personnelles ( tinyurl.com/ne9zv6zf) et le placement ( tinyurl.com/4b8hu7rc)
La magie de l’intérêt composé (calculateur de l’AMF): tinyurl.com/rh4tt3cs
Calculateur de rendement de l’AMF: tinyurl.com/3xc4cpyz
L’effet de l’inflation sur vos rendements (calculateur): tinyurl.com/ujhk34yy
Le Courtage en ligne: petit guide de l’investisseur autonome: tinyurl.com/4wvj8pf4
Comparatif de sites de courtage en ligne (Protégez-Vous): tinyurl.com/5n7eyjkk
Les tutoriels des sites des courtiers en ligne
3. Souhaitez-vous acheter une propriété?
Acheter son logement est la plus importante dépense de sa vie. C’est un projet qui se planifie soigneusement, d’autant plus que posséder son logement, c’est de l’épargne forcée. Des ressources:
Louer ou acheter son logement en fonction de ses revenus: un calculateur de l’AMF: tinyurl.com/mp2f27mw
L’effet des hausses et baisses des taux d’intérêt et votre emprunt hypothécaire (calculateur): tinyurl.com/mry8ajtm
Louer ou acheter, le guide ultime pour prendre la bonne décision: tinyurl.com/ycxsjh6v
Guide sur les programmes et incitatifs à l’achat d’un logement (RAP, CELIAPP): tinyurl.com/ycy5pbuu
Liste des coûts réels d’une maison (SCHL): tinyurl.com/msxzzs4p
Comment se préparer à obtenir une hypothèque (guide de l’ACFC): tinyurl.com/y4njz7mv
Outil d’évaluation d’admissibilité à un prêt hypothécaire (calculateur de l’ACFC): tinyurl.com/ms9zue6t
Calculatrice hypothécaire de l’ACFC: tinyurl.com/u7effr2
Combien faut-il mettre comme mise de fonds pour une propriété (Guide de l’ACFC): tinyurl.com/yzewje7r
4. Êtes-vous bien protégé contre les fraudes ou sinistres?
Si c’est important d’épargner et de se loger, il faut protéger ses actifs contre les sinistres ou la fraude. Voici des outils précieux:
Quand faut-il examiner ses besoins d’assurance? (guide de l’ACFC): tinyurl.com/2nkrern2
Comment choisir ses assurances vie et santé (guide de l’AMF): tinyurl.com/25pbcv5y
Tout sur l’assurance habitation (guide de l’AMF): tinyurl.com/28nzkew6
Déterminer le montant d’assurance vie dont on a besoin (calculateur de l’ACFC): tinyurl.com/mrxk957v
Informations sur l’assurance invalidité (ou assurance salaire) de l’AMF: tinyurl.com/3vcseh5a
Guide pratique de l’AMF sur l’assurance voyage: tinyurl.com/2f2nz4zp
Petit guide de l’AMF pour se protéger des fraudes financières: tinyurl.com/2hjejxjs
Mandat de protection (guide d’ÉducaLoi): tinyurl.com/yff84xzt
Faire son testament: des ressources répertoriées par ÉducaLoi: tinyurl.com/mr3n8t8x
Les principales fraudes, comment se protéger (Sûreté du Québec): sq.gouv.qc.ca/services/prevention
Signaler une fraude (Centre antifraude du Canada): / tinyurl.com/yeyu9hee
5. Pensez-vous un jour prendre une retraite confortable?
Planifier sa retraite, c’est important. Plus vous commencez jeune, plus vous avez d’argent pour réaliser vos rêves de futur retraité:
Lectures, outils et ressources de l’IQPF: tinyurl.com/yt4n6kvm
Un guide de l’AMF: tinyurl.com/4w7fwdbn
Guide et calculateurs de Retraite Québec: tinyurl.com/tur4azfc
S’en sortir
Un Québécois sur trois vit d’une paie à l’autre. Avec l’inflation et le surendettement, beaucoup de consommateurs sont pris à la gorge. Mais on peut s’en sortir!
Le meilleur moyen, c’est consulter les ACEF de son quartier ou de sa région. Leurs précieux conseils sont désintéressés et gratuits: pour trouver l’ACEF près de chez vous ( toutbiencalcule.ca). Autre ressource précieuse: les syndics de faillite ( tinyurl.com/yzwsxs4t)