Carte de crédit renouvelée? Vérifiez!

Publié dans le Journal de Montréal/Journal de Québec, section Dans vos poches, 7 décembre 2016On peut lire l'article ici.

Je viens de recevoir ma carte de crédit renouvelée par la poste. J’ai regardé la documentation et je me suis découragé à la troisième ligne.

Normal: cette convention comporte 7674 mots. Et la convention pour l’internet et les guichets automatiques en compte 6004. Ces renseignements sont tout de même importants et ont un impact direct sur vos finances et responsabilités personnelles.

Normalement, les émetteurs de cartes de crédit fournissent un feuillet explicatif concernant les principales caractéristiques de la carte.

Ce qu’il faut absolument vérifier 

• Vos nom et adresse.
• La limite de crédit sur les achats, avances de fonds et transferts de solde.
• Le taux d’intérêt annuel sur les achats, avances de fonds et transferts de solde: y a-t-il une grille d’exemples de montants à payer en fonction d’un solde moyen de 500 $ ou 1000 $ et du taux d’intérêt applicable?
• Ce taux augmente-t-il si vous payez votre compte en retard?
• Quelles sont les conditions de cette augmentation: si vous avez trois paiements en retard dans les 12 derniers mois; si vous avez deux retards de paiements consécutifs?
• Le taux majoré s’applique pour combien de mois si vous n’effectuez pas le paiement minimum à la date d’échéance? Faut-il ramener le solde à zéro (surtout si vous utilisez les chèques de carte de crédit)?
• Le délai de grâce: il est habituellement de 21 jours sur les achats et de 0 jour sur les avances de fonds.
• L’intérêt applicable: habituellement, il est calculé sur TOUS vos achats et avances de fonds si vous payez en retard.
• Paiement minimal: c’est un pourcentage (exemple 3 %) du solde de votre compte (incluant les montants en souffrance).
• Le taux de change pour les devises étrangères: il est habituellement fixé par la maison-mère internationale de la carte (par exemple: 2,5 %), une majoration est ensuite appliquée (par exemple: 2,5 %) sur chaque transaction. Ça peut coûter très cher!
• Le montant des frais annuels pour votre carte et pour toute carte additionnelle.

D’autres frais sont à surveiller 

• Annulation de la carte.
• Transfert de solde (par exemple: 1 % du montant de la transaction à l’ouverture, 3 % après l’ouverture).
• Utilisation des chèques de la carte de crédit (par exemple: 3 % du montant de la transaction).
• Avances de fonds au guichet automatique (par exemple: 3,50 $ au guichet de la banque, 5 $ à l’étranger).

Vérifiez aussi vos responsabilités 

• En cas de fraude, vol ou perte de votre carte, votre responsabilité est-elle de 0 $?
• Le délai qu’on vous accorde pour signaler cet incident.
• Le délai pour signaler une erreur sur votre état de compte (habituellement 60 jours).
• Où sont inscrits les numéros d’urgence sur la carte?

CONSEILS

• Profitez-en pour changer votre NIP.
• Communiquez votre nouvelle date d’expiration à vos fournisseurs qui se paient par prélèvements automatiques.
• Lisez les conseils de sécurité et conservez tous les documents (scannez-les et déchiquetez-les) livrés avec la carte.
• Votre carte répond-elle à vos besoins? Optez pour une carte sans frais ou à intérêt réduit.
• Avez-vous plus d’une carte? La troisième est inutile: ramenez son solde à zéro et annulez-la.
• Adoptez les états de compte par internet pour éviter les fraudes postales.
• Si vous sortez du pays, avertissez l’émetteur.